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一次补缴15年养老保险,究竟划不划算?

级别:监狱 积分:0

原标题:一次补缴15年养老保险,究竟划不划算?

大家对养老问题非常关注,喜欢问:"一次补缴15年养老保险,究竟划不划算?"

早前,小白撰写了不少关于社保的文章。对于"社保交满15年,退休能领多少钱?"这样的问题也做了细致的解答。

不过,有些读者怕自己不能"高寿",活不到领退休金的年纪,或是领取的时间不够长,赚不够本。

嗯,这个担忧确实有道理。

在此,小白先给出答案,现在一次性补缴养老保险是划算的。

下面将通过具体计算,告诉你为什么"划算"。

大家都知道,"死亡"并不是一件公平的事。年纪大的比年轻的死亡率高,男性死亡率比女性高。为了方便大家理解,小白使用了"累积死亡率"的方式统计。

小白举例一:

1、一万个同龄的"小男孩",84年后,其中的86.19%已经不在人世了。

2、一万个同龄的"小女孩",84年后,其中的52.62%已经不在人世了。

大家可以发现0-59岁,累积死亡率并不高(男性7.97%,女性3.70%);60岁以后,死亡率开始加速上升。

领取的退休金是否"够本"成了一场"比赛",活多久成了"经济问题"。

当然咯,大多数人都希望自己"高寿",但这件事却不由自己定夺。这有点像"买彩票",手里拿着"号码",能不能中奖,只有"开奖"后才知道。

在这里,小白只是以彩票为例,并不鼓励大家购买。因为彩票中奖概率实在太低,统计学角度来看,完全不划算。

看过小白文章的读者,应该对这张图非常熟悉了。

小白举例二:

1、小白是北京人,2016年上班期间工资为7086元/月(与2016年北京市在岗职工月平均工资持平),社保交满15年了,且达到退休年龄,于2017年退休。

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2、2002-2016年(15年时间),小白养老保险个人部分交了55545.60元,单位部分交了138864元,合计194409.6元(接近20万)。

是不是看到缴费"20万",感觉钱好多啊,怕付不起?

不要怕,小白举例参照的"2016年北京的社会平均工资"标准,老家可以等比例缩小缴费额度的。

小白交了194409.6元(接近20万),退休后每个月可以领取多少钱呢?

答案:小白社保交满15年,退休后每月能领1604.82元,相当于一年领19257.84元(接近2万)。

当然咯,补缴养老保险可能要交一些"罚金",具体需要咨询当地社保局。

好了,一个简单的数学问题。交了15年社保一共194409.6元(接近20万),退休后每年可以拿19257.84元(接近2万),10年就可以赚回本。

实际上,2006年-2017年养老金的平均增速为10.4%,差不过7-8年就可以回本。

小白若以2006-2017年的养老金高速增长期为"经验",认为以后还能有这么快的增长速度,恐不恰当。因为,我国老龄化在加剧,延迟退休几成"定局",高速增长就更难了。在考虑问题的时候,保守点比较好。

小白举例三:

1、假设:男性65岁退休,女性60岁退休。补缴194409.6元(接近20万),退休后像小白那样每月领取1604.82元,相当于一年领19257.84元(接近2万)。

2、男性在75岁的时候,存活概率为83.06%。这个时候,补缴养老保险的"成本"已经收回(10年回本)。

3、女性在70岁的时候,存活概率为94.33%。这个时候,补缴养老保险的"成本"已经收回(10年回本)。

现在有一道选择题:一次补缴15年养老保险,男性有83.06%的概率回本,女性有94.33%,你愿意选么?

小白认为,概率上是划算的,能够补缴的话就尽量补缴吧!更重要的是给爸妈买个"安心",让他们敢活。

为此,小白特地算了一下,我们一生可以领取多少退休金?(从概率角度,保守估计)

小白举例四:

1、从概率角度,男性可以领取28.01万。(补缴20万,差不多"赚"8.01万)

2、从概率角度,女性可以领取42.41万。(补缴20万,差不过"赚"22.41万)

算经济账的话,女性比男性划算,老太太比老爷爷赚得多。在补缴养老保险的时候,我们可以给"妈妈"多补缴一点。

今天母亲节,看完小白算的养老账后,有没有觉得自己多了一个爱妈妈的理由呢?

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